Proveedores De 401(k) en comparación

¿Cómo funcionan los proveedores de un 401(k)?

Los proveedores de planes 401(k) trabajan con las empresas para ayudarles a establecer y administrar sus planes de jubilación. También proporcionan opciones de inversión para los participantes en el plan, así como servicios de mantenimiento de registros.

¿Qué tipos de proveedores de planes 401(k) existen?

Hay dos tipos de proveedores de planes 401(k). El primero es un banco o cooperativa de crédito que ofrece el plan como opción de inversión a sus clientes, y cobra comisiones por hacerlo. Estos planes pueden ser ofrecidos por cualquier institución financiera con 5 millones de dólares en activos bajo gestión (AUM). Este tipo de proveedor suele cobrar costes administrativos más elevados que otras opciones, ya que tiene más gastos generales asociados a la oferta del producto. Sin embargo, estos bancos/uniones de crédito pueden ofrecer servicios adicionales, como cuentas corrientes y tarjetas de débito gratuitas, que podrían compensar parte de su ahorro de costes al no tener que pagar comisiones por las inversiones vendidas a través de ellos.El segundo tipo se denomina proveedor de mantenimiento de registros, que no ofrece productos bancarios, sino que se limita a prestar servicios de administración para el plan de jubilación de tu empresa sin coste alguno para ti, más allá de lo que cobra en concepto de comisiones de las aportaciones de los participantes cada año, que suele ser alrededor de un 0,25% por participante al año, sobre la base de los AUM, más otra pequeña comisión si se toman préstamos contra esos saldos dentro de la cuenta a lo largo del tiempo (normalmente alrededor del 1%). Los gestores hacen esto porque ganan dinero vendiendo fondos de inversión dentro de los planes de jubilación patrocinados por la empresa, como los 401(k); por tanto, no necesitan cobrar nada más

¿Cuáles son las ventajas de los proveedores de un 401(k)?

Los proveedores de planes 401(k) son las empresas que te proporcionan una plataforma para gestionar tu plan de jubilación. Ofrecen muchos servicios, como la gestión de las inversiones y la administración del plan. Los proveedores más populares son Fidelity Investments, Vanguard Group Inc., T Rowe Price Associates Inc., Charles Schwab Corp., American Funds Distributors LLC y TD Ameritrade Holding Corporation (TDAM).

¿Cuáles son las desventajas de los proveedores de un 401(k)?

La mayor desventaja de un 401(k) es que no puedes acceder al dinero hasta la jubilación. Si necesitas retirar los fondos antes de ese momento, hay penalizaciones e impuestos de por medio. También tienes opciones de inversión limitadas con tu 401(k). Algunos planes sólo ofrecen como inversión fondos de inversión o fondos con fecha determinada, lo que puede no ser ideal para todos. Por último, algunas empresas no igualan las aportaciones de los empleados, así que si esto es importante para ti (y debería serlo), asegúrate de que tu empresa ofrece aportaciones equivalentes.

¿Qué empresas deberían comprar un proveedor de 401(k)?

Los planes 401(k) son muy adecuados para las empresas que tienen empleados que quieren ahorrar dinero e invertirlo en su jubilación. También pueden ser utilizadas por los empresarios como una prestación para los empleados, por lo que son tan populares entre las pequeñas empresas.

¿En base a qué criterios deberías comprar un proveedor 401(k)?

Lo primero que debes hacer es averiguar cuáles son las comisiones. Puedes preguntar a tu empleador o mirar un folleto, que te dirá cuánto cuesta cada 1.000 dólares invertidos en el plan. Si hay una comisión anual del 1% por cada dólar que entra en tu 401(k), entonces si tienes 10.000 dólares en tu cuenta y los dejas allí durante 10 años (y no añades más dinero) en el momento de la jubilación esas comisiones costarán unos 2.500 dólares. Eso es casi lo mismo que un año de matrícula en muchas universidades. Así que asegúrate de que el proveedor que elijas tenga fondos de bajo coste disponibles para que no se coman todos tus ahorros con el tiempo.

¿Cómo se implementan los proveedores de un 401(k)?

Los proveedores de planes 401(k) son implementados por el empresario. El proveedor es responsable de proporcionar toda la información necesaria a los empleados y a los empresarios, así como de garantizar que las aportaciones se realicen a tiempo.

¿Cuándo debes implantar un proveedor de 401(k)?

Debes implementar un proveedor de 401(k) cuando quieras utilizar la función 401(k). Esto no es necesario, pero permitirá a tus usuarios tener acceso a esta funcionalidad en la página de configuración de su cuenta.