401(k)-Anbieter im Vergleich

Wie funktioniert ein 401(k)-Anbieter?

401(k)-Anbieter arbeiten mit Arbeitgebern zusammen, um sie bei der Einrichtung und Verwaltung ihrer Rentenpläne zu unterstützen. Sie bieten auch Investitionsmöglichkeiten für die Teilnehmer des Plans sowie Dienstleistungen zur Verwaltung der Unterlagen an.

Welche Arten von 401(k)-Anbietern gibt es?

Es gibt zwei Arten von 401(k)-Anbietern. Die erste ist eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die ihren Kunden den Plan als Anlageoption anbietet und dafür Gebühren erhebt. Diese Pläne können von jedem Finanzinstitut mit einem verwalteten Vermögen (AUM) von 5 Millionen US-Dollar angeboten werden. Diese Art von Anbietern berechnet in der Regel höhere Verwaltungskosten als andere Optionen, da sie mehr Gemeinkosten haben, um das Produkt anzubieten. Die zweite Art von Anbieter ist ein so genannter Recordkeeper, der keine Bankprodukte anbietet, sondern nur Verwaltungsdienstleistungen für den Pensionsplan deines Unternehmens erbringt, und zwar ohne zusätzliche Kosten, die über die Gebühren hinausgehen, die er jedes Jahr von den Beiträgen der Teilnehmer erhebt - in der Regel etwa 0,25 % pro Teilnehmer und Jahr, basierend auf dem AUM, plus eine weitere kleine Gebühr, wenn im Laufe der Zeit Darlehen für diese Guthaben auf dem Konto aufgenommen werden (in der Regel etwa 1 %). Verwalter tun dies, weil sie mit dem Verkauf von Investmentfonds in arbeitgebergeförderten Altersvorsorgeplänen wie 401(k)s Geld verdienen; daher müssen sie keine weiteren Gebühren erheben.

Was sind die Vorteile eines 401(k)-Anbieters?

401(k)-Anbieter sind die Unternehmen, die dir eine Plattform zur Verwaltung deines Rentenplans zur Verfügung stellen. Sie bieten viele Dienstleistungen an, darunter das Investitionsmanagement und die Verwaltung des Plans. Zu den bekanntesten Anbietern gehören Fidelity Investments, Vanguard Group Inc., T Rowe Price Associates Inc., Charles Schwab Corp., American Funds Distributors LLC und TD Ameritrade Holding Corporation (TDAM).

Was sind die Nachteile eines 401(k) Providers?

Der größte Nachteil einer 401(k) ist, dass du bis zur Pensionierung keinen Zugriff auf das Geld hast. Wenn du das Geld vorher abheben willst, musst du mit Strafen und Steuern rechnen. Außerdem hast du mit deiner 401(k) nur begrenzte Anlagemöglichkeiten. Einige Pläne bieten nur Investmentfonds oder Zielfonds an, was nicht für jeden ideal ist. Und schließlich gibt es Arbeitgeber, die die Beiträge ihrer Mitarbeiter/innen nicht verdoppeln. Wenn dir das wichtig ist (und das sollte es sein), solltest du darauf achten, dass dein Arbeitgeber die Beiträge verdoppelt.

Welche Unternehmen sollten einen 401(k)-Provider kaufen?

Die 401(k)-Anbieter eignen sich hervorragend für Unternehmen, deren Beschäftigte Geld sparen und es in ihren Ruhestand investieren wollen. Sie können auch von Arbeitgebern als Zusatzleistung für ihre Mitarbeiter genutzt werden, weshalb sie bei kleinen Unternehmen so beliebt sind.

Nach welchen Kriterien solltest du einen 401(k)-Provider kaufen?

Als Erstes solltest du herausfinden, wie hoch die Gebühren sind. Du kannst deinen Arbeitgeber fragen oder einen Blick in den Prospekt werfen, in dem du erfährst, wie hoch die Kosten pro 1.000 US-Dollar sind, die in den Plan investiert werden. Wenn du für jeden Dollar, der in deine 401(k) eingezahlt wird, eine jährliche Gebühr von 1 % zahlst, kostet dich das bei einem Guthaben von 10.000 Dollar, das du 10 Jahre lang dort belässt (und nicht weiter aufstockst), bis zum Renteneintritt etwa 2.500 Dollar. Das ist fast so viel wie ein Jahr Studiengebühren an vielen Hochschulen. Vergewissere dich also, dass der Anbieter, den du wählst, kostengünstige Fonds anbietet, damit sie nicht mit der Zeit deine gesamten Ersparnisse auffressen.

Wie wird ein 401(k)-Anbieter umgesetzt?

401(k)-Anbieter werden vom Arbeitgeber eingesetzt. Der Anbieter ist dafür verantwortlich, dass Arbeitnehmer und Arbeitgeber alle notwendigen Informationen erhalten und dass die Beiträge pünktlich eingezahlt werden.

Wann solltest du einen 401(k)-Anbieter einführen?

Du solltest einen 401(k)-Anbieter einrichten, wenn du die 401(k)-Funktion nutzen willst. Das ist nicht erforderlich, aber es ermöglicht deinen Nutzern den Zugang zu dieser Funktion auf ihrer Kontoeinstellungsseite.